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第一课我们为什么要理财（第1页）

第一课我们为什么要理财

我们每天都在做着各种各样的决定。比如，从早晨一睁开眼睛，我们就要决定是起来还是继续睡觉？是去工作还是去放风筝？如果是去工作，做什么工作？。。。。。。其中的绝大多数决定似乎是简单和随意的，没有必然的逻辑关系。其实，在这些看似无关的决策背后，都有一个共同的因素在支配着我们的决策，那就是我们所拥有的财务资源。

理财是为了满足生活的需要

在中国经济高速发展的今天，“理财”这个字眼，逐渐的深入人心。从街头巷尾，至新闻，报纸。从证券市场到银行柜台，一片的繁忙景象！我们可以很清楚地意识到中国经济的发展，并能感觉到发展的速度，

那么，我们为什么要理财呢？不理财究竟能给我们今后的生活造成什么样的影响呢？这些问题可能是今日大家最为关注的话题；

有人用这样一种比喻来形容理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。自家的“水库”里必须有水，才能应对各种各样的生活需要。

具体说来，理财要应对一生六个方面的需要。

1。应对恋爱和结婚的需要。

恋爱需要钱，结婚也需要钱。没有钱光有爱情是不够的，很多女孩子喜欢吃烛光晚餐，但是没有钱，就只能去吃路灯晚餐了。

2。应对提高生活水平的需要。

就拿买房子来说，我们不说买高档的房子，就以买普通的住宅为例来算算一笔账。如果想在北京买100平方米的房子，按每平方米15000元算，这样的房子至少要坐落在六环路。这座房屋的总价是150万元，首付至少40%，其他的90万房款采用银行贷款，等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，需要多少钱才可以搬进新居。

首付需要60万元。契税、维修基金、大修基金，再加上其他的费用，至少需要5万元。100平方米的房子，我们按1000元一平方米来进行装修，需要10万元。买家具至少需要4万元。家用电器加上其他七七八八的东西，需要5万元。总共就是25万元。也就是说，如果买一套总价150万元的房子，至少准备84万元才能搬进新家。这就说明理财需要计划，很多年轻人买了新房子以后，由于缺钱就住不进去了，或者是只买一张床进去，这都是因为事前计划不周，水库里的水不足而出现的现象。

此外，我还要提醒，如果是贷款买房，除了要准备好84万元搬进新家外，还要把一年的月供准备好。以贷款来讲，90万元以等额本息来支付，在目前市场利率水平下，按照每年7。2%的贷款利率计算，月供是5400元。也就是说一年的还款额是64800元。所以，要想买一套150万元的房子住进去，并在一年之内还款无忧，手中至少要准备90多万元。这是很多年轻人没有想到的问题。我们讲理财，就是要做到未雨绸缪，而不是在经济问题来临时手忙脚乱。还有其他方面用来提高生活水平的消费，比如出去旅游，这些都需要钱的支持。

3。应对赡养父母的需要。

“不养儿，不知父母恩”，父母的恩情是我们一辈子都报答不完的，赡养父母是每个人应尽的义务。人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要从儿女家的水库中去花钱。

4。应对抚养子女的需要。

在生小孩的时候，家庭还将面临这样一种财务现象：支出在增加，而收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作，获得工资收入。一般人的工资都分成两部分，包括基本工资和效益工资。当太太生小孩、休产假期间，她只能领到基本工资而领不到效益工资，因此家庭收入是减少的。但是，因生小孩家庭的支出却在增加。比如，请保姆的钱、奶粉钱、尿不湿和其他的钱。为此，在生小孩以前，应该在家里水库存足够的水，什么时候生孩子，不是随机的，而是应该同自家水库中的水量相适应。

小孩长大后，更要花钱。现在，人们对孩子倾注了太多的心血。大家常说30岁以前活自己，30岁以后活孩子。为了让孩子健康成长，就需要有自己的积蓄，理好自己的财。

5。应对意外事故的需要。

“天有不测风云，人有旦夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事情发生。这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。

6。应对养老的需要。

现在人的寿命长了，有可能活到80岁甚至90岁。现在基本上都是4-2-1家庭，要是指望儿女，就得让一对夫妻支撑4位老人养老，这不现实。第一是父母都不想给儿女增加麻烦，第二即使儿女有赡养父母的孝心，他们在精力上和财力上也承受不了。人穷志短，要是没有钱，可能在老的时候看别人的脸色活着，这样的老年是没有尊严的。为了安度晚年，过上有尊严的幸福生活，年轻的时候就要注重理财，为养老进行财务上的储备。

综上所述，我们必须要学会理财，这样你的生活才会丰富多彩。

【理财真经】

在这个世界上，并没有免费的午餐。作为人，你若要获得消费的较大自由，你要生活得潇洒，精致，有档次，有情调，有品味，有文化，有尊严，那么，你首先就必须投入，必须通过体力，特别是智力和资本的投入，在为你所效力的团体和社会创造价值和财富的同时，也使自己获得拥有财富、创造消费、享受生活的自由。

我们的钱包为什么总是扁的

相信有许多上班族都有这样一个疑问，我赚钱了，可是总是不够花，从来都缺钱。我想旅游，没钱!我想去高档餐厅就餐，没钱!我想买房子买车，没钱!一个月工资从来都是吃饭+房子+还信用卡+买生活用品+社交，然后就不知不觉的从腰包里轻轻飞走，到月底还要苦苦计算还有几天开工资。

有四个朋友在一起聊天：

甲说：我也想节省，可是一到某些时候，比方说商场大减价或者朋友聚会，我这银子就控制不了的往外流。

乙说：工资虽然不多，生活也够了，可是却有许多意想不到的状况发生，赶上个闺蜜结婚，眼看着就入不敷出了。。。。。。

丙说：我虽说不节省，但是花钱时还是肉疼的。可是自从有了信用卡，刷卡不眨眼，那叫一个爽啊，腰板也硬了，有保障啊。可是一到账单日，真实欲哭无泪啊。

丁说：琴棋书画诗酒花，当年件件不离它，如今诸事事皆更变，柴米油盐酱醋茶!关键是，柴米油盐都要钱，连空调都不敢多用的日子什么时候是个头啊。。。。。。

上面四个朋友的对话，不管谦虚还是实话，刻画出上班族们都有一种赚钱不够花的感觉。其实许多的道理大家都可以理解，比方说人的欲望是无止境的，又比方说我们应该学会理财，可是做起来，都遭遇了不同程度的困难。这是为什么呢？

先看这样个小测试：假设你去一家商店买一款手表，售价200元。后来你在隔2条街的另一家商店发现了同样的灯，只卖178元。你会到第二家商店去买吗？现在，假设你要买一套沙发，你发现在一家商店的售价是8888元。同样，在隔2条街的另一家商店，只卖8866元。你会到第二家商店去买吗？

测试结果显示，很多人会穿过2条街去买灯，却不太情愿为了沙发多跑同样一段路。虽然两者情况相同：为了省下22元钱，多走2条街。

这说明：人们习惯于把小的开支藏在大的开支里面，以获得一种心理的慰籍。人都有为自己的行为找出一个合情合理的解释的习惯。200元钱的灯与178元钱的灯，其节省了22元钱的结果是显而易见的，可8888元钱的沙发与8866元钱的沙发，其差额与商品本身的价格相差悬殊。由此可见，相同的差额，其商品本身的价格越低，人们就越会注意到节省的效果，而商品本身的价格越高，就越会忽略。

再比方你买了一个电脑，6000元。而你正好在逛商场的同时看中一款你一直很喜欢却又用不上的600元的电烤箱，这个时侯，如果推销员跟你推销这款电烤箱的时候，你还能忍住“**”吗？估计一般人都会忍不住。因为对于6000来说，600元真是九牛一毛。

还说这个电脑和电烤箱的问题，买了电视，你会想买一个比较好的电视柜，因为旧的电视柜很难配得上这个崭新的电视。而买了电烤箱，连带的消费是食材+电费，因为你需要"完美"的使用新的东西。这就是说，开支越大，带给人的期望或想象就越大，人们就越不可能理性的管理自己的财务。